Казахстанский рынок платежей быстро меняется: наличные уступают место мобильным приложениям, QR и переводам по номеру телефона. Для банков это означает конкуренцию уже не только за клиента, которому нужен кредит или карта, но и за его ежедневные финансовые операции. Модель, которую развивает Тимур Турлов, строится вокруг цифровых сервисов, объединённых в единую экосистему Freedom.
Казахстан переходит на цифровые платежи
Национальный банк Казахстана сообщил, что за первое полугодие 2026 года жители страны провели 7,1 млрд безналичных операций на 92,1 трлн тенге. Количество транзакций выросло на 5,1%, а их объём — на 4,2%. Одновременно спрос на наличные продолжил снижаться: число операций по снятию денег уменьшилось на 5,8%, объём — на 3,8%.
Около 90% безналичных платежей проходит через интернет-банкинг, мобильные приложения и QR. Причём QR уже опережает карточные операции через POS-терминалы: по количеству транзакций разрыв достиг 38%, по объёму — 13%.
Дополнительный импульс рынку дала межбанковская система мобильных платежей. После запуска в июле она за первый месяц обработала более 8 млн операций на 210 млрд тенге. Для банков это означает изменение привычек клиентов: смартфон постепенно становится главным инструментом для проведения повседневных платежей.
Услуги без визита в офис
На этом рынке Freedom Bank делает акцент на дистанционных финансовых услугах. Цифровую ипотеку банк запустил ещё в 2021 году. Проект стал возможен благодаря интеграции с государственными информационными системами, включая инфраструктуру Минцифры и Минюста.
К началу октября ипотечный портфель банка превысил 550 млрд тенге. После перехода на полностью цифровое оформление в 2023 году он увеличивался ежегодно на 30–40%.
Следующим направлением стал автокредит. Freedom Bank запустил цифровое оформление займов на покупку автомобиля в 2022 году. Уже через месяц объём выданных кредитов превысил 1 млрд тенге, а онлайн-оценку прошли более 7 тыс. автомобилей.
По данным Moody’s, ипотека и автокредиты обеспечивают значительную часть роста розничного кредитного портфеля Freedom Bank.
Экосистемность SuperApp
В цифровой модели Freedom Bank отдельное место занимает SuperApp. В сентябре число зарегистрированных пользователей приложения превысило 6 млн. На 30 июня показатель составлял 5,68 млн.
Рост аудитории продолжался несколько лет: отметку в 4 млн регистраций приложение пересекло в ноябре 2025 года, а 5 млн – в марте 2026-го. Только в июне база пользователей пополнилась на 129,7 тыс. человек.
Через приложение доступны банковские операции, платежи, страхование и инвестиционные сервисы. Экосистема также включает путешествия, покупку билетов, доставку продуктов, транспортные услуги, мобильную связь, технику и медицинские продукты.
На 30 июня банковское направление Freedom Holding Corp. насчитывало 5,447 млн клиентов. Брокерский бизнес обслуживал 874 тыс. клиентов, страховой – 924 тыс., другие сервисы – 1,498 млн.
Для Тимура Турлова SuperApp в такой модели становится не отдельным банковским продуктом, а интерфейсом для доступа ко всей экосистеме группы. Чем больше повседневных операций клиент совершает внутри приложения, тем шире становится его взаимодействие с сервисами холдинга.
Рост финансовых показателей
Цифровое расширение сопровождается увеличением масштабов самого Freedom Bank. По данным финансовой отчётности, на конец июня активы банка составили 2,94 трлн тенге, а собственный капитал – 258,4 млрд тенге.
За шесть месяцев активы выросли на 14%. Для сравнения, совокупные активы банковского сектора Казахстана увеличились на 6,9%.
Средства клиентов достигли 1,774 трлн тенге, увеличившись на 17,4%. На розничных клиентов приходилось 1,006 трлн тенге. Объём срочных депозитов населения увеличился на 13,6%, до 932,6 млрд тенге.
Freedom Bank начал работу в декабре 2020 года после приобретения Kassa Nova у ForteBank. По итогам 2025 года кредитный портфель увеличился примерно на 35%, до 1,08 трлн тенге. Ипотечные займы составили 544,8 млрд тенге.
Качество портфеля также отражается в статистике просрочки. Доля кредитов с задержкой платежа свыше 90 дней составляла 1,3% против 3,6% в среднем по банковскому сектору Казахстана. За январь–июнь 2026 года чистая прибыль банка достигла 11,6 млрд тенге.
Международные оценки бизнеса
Масштаб развития Freedom Bank отражается в оценках международных рейтинговых агентств. В июне 2026 года S&P Global Ratings повысило долгосрочный рейтинг банка с B+ до BB-, установив стабильный прогноз. Агентство связало повышение с укреплением системы управления рисками и комплаенса в Freedom Holding Тимура Турлова и его финансовых структурах.
В сентябре S&P подтвердило рейтинг Freedom Bank на уровне BB-/B, но изменило прогноз со стабильного на позитивный. Одновременно национальный рейтинг банка был повышен с kzA- до kzA.
В марте 2026 года Freedom Bank также получил от Moody’s Ratings долгосрочный депозитный рейтинг Ba3 в национальной и иностранной валюте со стабильным прогнозом. Агентство отметило формирующуюся модель кредитования банка и умеренный уровень кредитных рисков.