Украинским гражданам и бизнесу придется давать объяснения по наличию/отсутствию экономических связей с физлицами и юрлицами из РФ. Если украинцы откажутся предоставлять информацию или отвечать на вопросы, то банк должен будет заблокировать их операции по счету или даже закрыть его в принудительном порядке.
Об этом говорится в ответах НБУ по запросам банков, которые оказались в распоряжении «Страны».
Они сопровождаются письмом НБУ №25-0005/36473. Регулятор предоставил ответы на 31 вопрос финансистов на 12 страницах.
Это практические разъяснения к постановлению Нацбанка №26 от 16 марта, о котором ранее писала «Страна». Этим документом от банков потребовали проверять своих клиентов (физлиц и юрлиц) на связь с Россией, также как и их партнеров/контрагентов. Если компания, например, закупает сырье или аппаратуру у какого-то поставщика, то она не только должна знать, что тот не имеет российского происхождения, но также, что у него нет партнеров в РФ (кроме россиян, которым Украина предоставила статус участника боевых действий после 14 апреля 2014 года).
После появления в марте постановления НБУ №26 банкиры начали запрашивать эти сведения у своих клиентов — об их связях с РФ и связях их партнеров. Однако часто не получили от них нужной информации.
Банкиры жаловались на то, что им отказывались отвечать на эти вопросы. Потому в Национальный банк от финансистов посыпались вопросы, как выполнять его требования при тотальном игноре.
Сейчас Нацбанк дал на них ответы и «Страна» выделила основное:
1. Банкам рекомендуют провести опрос своих клиентов на предмет связей с РФ, а также периодически обновлять и актуализировать эту информацию. На практике это значит, что украинцам и бизнесменам с банковскими счетами начнут задавать соответствующие вопросы, а может даже попросят заполнить опросник/анкету. Это может происходить как при открытии нового счета или регулярных обновлениях данных (повторных верификациях), так и по ходу пользования уже имеющимся счетом.
2. Просто так отмахнуться от банка и не ответить на его вопросы о связях с РФ не получится. В своих ответах НБУ четко заявил, что за это могут применяться те же санкции, что и за нарушение базовых правил финансового мониторинга из постановления Нацбанка №65 от 19 мая 2020 года. Банк имеет право остановить финансовые операции клиента, заблокировать его счет, а если тот даже после этого не предоставит нужную информацию — то и закрыть ему счет в одностороннем порядке.
3. Такие же санкции — блокирование/закрытие счета — могут применяться к тем, кто предоставит недостоверную информацию. Банкиры не будут ограничиваться только теми данными, что получат от людей и бизнеса. Они также будут собирать информацию об их связях самостоятельно, в том числе из открытых источников.
4. Требования о предоставлении сведений по экономическим связям появятся в базовых банковских договорах с клиентами. Там должны быть описаны санкции за отказ человека/компании предоставлять данные.
5. Вся эта информация будет храниться в самих банках. Но должна будет предоставлена в Национальный банк после его запроса. Сколько может быть таких запросов и с какой целью НБУ будет их подавать — этого регулятор не объяснил.
В своих вопросах к Нацбанку финансисты часто запрашивали у регулятора исчерпывающую анкету или критерии, по которым нужно собирать информацию о клиентах. Однако в НБУ каждый раз подчеркивали, что эти критерии в рамках финмониторинга банкам придется прорабатывать самостоятельно.
Только один раз НБУ в ответах дал более-менее конкретные критерии — пятерку признаков происхождения средств из РФ.
Когда деньги приходят:
1. От гражданина государства, осуществляющего вооруженную агрессию против Украины (кроме граждан такого государства, которым предоставлен статус участника боевых действий после 14 апреля 2014 года), и/или физического лица, местом постоянного проживания (пребывания, регистрации) которого является государство, которое осуществляет вооруженную агрессию против Украины, в том числе со счетов, открытых в третьих странах.
2. От юридического лица, созданного и зарегистрированного в соответствии с законодательством государства, осуществляющего вооруженную агрессию против Украины, в том числе со счетов, открытых в третьих странах.
3. Из финансового учреждения, зарегистрированного/имеющего местонахождение в государстве, осуществляющего вооруженную агрессию против Украины.
4. Источником происхождения являются средства, полученные от продажи активов на территории государства, что осуществляет вооруженную агрессию против Украины.
5. От юридического лица, о котором есть информация о наличии в его структуре собственности государства-агрессора, юридического лица-резидента государства-агрессора, физического лица резидента и/или гражданина государства-агрессора.
«Вышеуказанный перечень не исчерпывающий, банк с учетом мониторинга финансовых операций клиентов может определить дополнительные признаки происхождения средств из государства, осуществляющего вооруженную агрессию против Украины», — при этом говорится в ответах Нацбанка.
